NISAとは？税金がかからないお得な投資制度を解説

NISAってなに？

投資を始めようとすると、

• NISAって何？
• 新NISAが話題だけど難しそう
• 使った方がいいの？

と疑問に思う人は多いでしょう。

NISA（ニーサ）とは、

投資で得た利益や配当金が非課税になる制度

です。

通常、株や投資信託で利益が出ると約20.315％の税金がかかります。

しかしNISA口座を利用すると、

一定の範囲内で税金がかかりません。

投資初心者からベテラン投資家まで活用されている人気の制度です。

資産形成を後押しするために作られた国の制度であり、初心者にもおすすめされています。

なぜNISAが作られたのか

日本では、

• 貯金中心の人が多い
• 投資人口が少ない
• 老後資金への不安がある

という課題がありました。

そこで国は、

「投資を始めやすくしよう」

という目的でNISA制度を導入しました。

通常口座との違い

例えば、

10万円の利益が出た場合

通常口座

↓

約20,315円の税金

↓

手元に約79,685円

一方・・

NISA口座

↓

税金0円

↓

10万円そのまま受け取れる

この差は長期投資になるほど大きくなります。

新NISAとは？

2024年から始まった制度が

新NISA

です。

以前のNISAよりも大幅に使いやすくなりました。

つみたて投資枠

年間120万円まで

長期・積立・分散投資向け

成長投資枠

年間240万円まで

個別株やETFなども購入可能

合計

年間360万円まで投資可能

生涯投資枠

1,800万円

まで利用できます。

NISAで買えるもの

NISAでは、

投資信託

ETF

国内株式

一部の外国株

などを購入できます。

NISAのメリット

利益が非課税

最大のメリットです。

配当金も非課税

受け取り方法によって対象。

長期投資と相性が良い

複利効果を活かしやすい。

初心者でも始めやすい

少額投資が可能です。

国の制度なので安心感がある

長期的な資産形成向けです。

NISAのデメリット

損失の繰越控除ができない

通常口座とは異なります。

元本保証ではない

投資なので損失はあります。

NISA枠を使い切ると追加投資は課税口座

年間上限があります。

短期売買には向かない

長期運用向けです。

まずNISAから始めるのが最も合理的だと思います。

税金がかからないというメリットは非常に大きく、

長期投資では特に効果を発揮します。

私なら投資を始める友人がいたら、

最初にNISA口座の開設をおすすめします。

NISAに向いている人

投資初心者

老後資金を作りたい人

長期投資したい人

配当金を受け取りたい人

少額から始めたい人

NISAに向いていない人

短期売買中心の人

すぐ使う予定のお金を投資する人

元本保証を求める人

NISAで人気の投資先

近年人気なのは、

• 全世界株式インデックス
• 米国株インデックス
• 高配当株
• ETF

などです。

NISAでよくある失敗

一括投資しすぎる

無理のない範囲が大切です。

暴落で慌てて売る

長期投資の視点が重要です。

流行だけで選ぶ

商品内容を理解しましょう。

NISAを作っただけで満足する

実際に運用してこそ意味があります。

アドバイス

まずは

• 証券口座開設
• NISA口座開設
• 積立設定

から始めるのがおすすめです。

毎月少額でも継続することで、

将来的な資産形成につながります。

まとめ

NISAとは、投資で得た利益や配当金が非課税になる制度です。

NISAのポイント

• 利益が非課税
• 配当金も非課税対象
• 長期投資向け
• 2024年から新NISA開始
• 生涯投資枠1,800万円
• 初心者にもおすすめ

投資を始めるなら、まず知っておきたい制度の一つです。

税制メリットを活かしながら、無理のない範囲で資産形成を進めていきましょう。

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